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Pagamenti online, rivoluzione a partire dal 14 settembre. Cosa cambia per account e carte di credito



Roma, 13 settembre 2019 – Una rivoluzione per pagamenti digitali da conti correnti al commercio elettronico, in nome di una maggiore sicurezza e apertura alla lotta frode online . Ma anche qualche inconveniente per i titolari di conti che utilizzano home bank per adattarsi ai nuovi metodi operativi e che la guardia di sicurezza deve aprire, nel settore dei pagamenti e delle informazioni bancarie, agli operatori di terzi, compresi i principali giganti di Internet .

La rivoluzione è attesa dall'introduzione dell'ultima parte della Direttiva europea sui servizi di pagamento digitale PSD2 (Direttiva sui servizi di pagamento). La data della modifica principale è il 1

4 settembre. Ma se la Commissione europea ha invitato tutti i paesi a "mettere in pratica" rapidamente le nuove norme, l'Autorità bancaria europea (ABE) e la Banca d'Italia hanno annunciato che concedono più tempo (non ancora definito) come le banche e gli operatori online non hanno ancora fatto così adattarsi. "Molti istituti di credito si sono già attivati ​​- avverte il presidente di Codacon, Carlo Rienzi – ma le seccature saranno inevitabili e anche i piccoli siti di e-commerce rischiano di non essere preparati per l'appuntamento." Un rischio nell'uso dei nostri dati, rappresentato dalla seconda notizia nell'attuale direttiva: open banking l'attività bancaria aperta che consente il trasferimento di informazioni su carte di credito e debito a terzi

AISP (Account Information Service Provider), per legge, i fornitori di servizi con accesso alle informazioni del conto bancario in grado di analizzare il comportamento di spesa di un utente o di raccogliere dati da diverse banche in un'unica piattaforma.

Di PISP (Payment Initiatin Service Provider), fornitori di servizi che avviano un pagamento per conto dell'utente. Infine, CISP (fornitore di servizi di provider di carte), i fornitori di servizi di pagamento basati su carte che ti informano dell'importo richiesto sono disponibili nel conto del pagatore affinché la transazione abbia esito positivo. Aprendosi a questi nuovi operatori, la concorrenza e la fornitura di servizi finanziari saranno aumentate dai nuovi operatori che devono rispettare tutte le regole. E per funzionare, ricorda Altroconsumo, devono essere approvati dagli utenti, ma "monitoreremo" i comportamenti sbagliati e quanto grande si sposterà online come Amazon, Facebook e Apple.

Conti e pagamenti online, che cambiano

1) La maggiore sicurezza di pagamenti online, a partire dalle operazioni sull'account corrente gestite in remoto (da tablet, PC, smartphone) fornisce "un'autenticazione forte ". Una doppia autenticazione con l'introduzione non solo di una password (che sta già avvenendo) ma anche di un secondo elemento cruciale dell'autorizzazione.

2) Per dare ok al pagamento devono essere presenti due di tre elementi: la password, un'impronta digitale o un altro fattore biometrico e un oggetto che solo il cliente possiede. È lo smartphone che, considerato che non ci sarà un grande uso di impronte digitali (anche se questo può essere messo sul telefono) diventa lo strumento chiave per i pagamenti online.

3) Tutte le transazioni di pagamento devono essere verificate con un codice una tantum (OTP) che non sarà più fornito da vecchie chiavi o codici ( simboli fisici ) – che quasi tutte le banche eliminano o che prevedono costi aggiuntivi per scoraggiarne l'utilizzo, ma con un messaggio o un'app (token virtuale) sullo smartphone.

4) Il pagamento è bloccato se l'autenticazione fallisce cinque volte di seguito. In ogni caso, il cliente verrà avvisato prima del blocco permanente. Se, dopo aver autenticato un pagamento, si rimane inattivi per più di cinque minuti, è necessario accedere nuovamente

5) L'autorizzazione al pagamento viene ottenuta per un determinato importo: quando la somma aumenta (nel caso, ad esempio, dell'aggiunta di assegnazione ) l'autorizzazione non sarà più valida.

6) L'autenticazione forte non sarà necessaria se verrai sul sito solo per verificare il saldo del conto corrente o le transazioni effettuate negli ultimi 90 giorni.

7) Indipendentemente dall'importo, non verrà richiesto alcun PIN quando le carte vengono utilizzate per pagare i biglietti di trasporto o il parcheggio in terminali non custoditi.

8) Sarà possibile fornire alla banca o all'istituto di pagamento un elenco di destinatari fidati o transazioni ricorrenti per le quali è possibile effettuare pagamenti senza autenticazione forte. Inoltre, i trasferimenti a se stessi nella stessa banca, i cosiddetti trasferimenti di account, non richiedono un'autenticazione forte.

9) Esiste la possibilità di un'eccezione per un'autenticazione forte per transazioni online basse, possibile se il pagamento non supera i 30 euro e in ogni caso solo se si è verificata un'eccezione totale transazioni di pagamento che non superano i 100 euro o sono state effettuate al massimo cinque di fila . 1

0) La maggior parte delle banche, come osservato da Altroconsumo, ha previsto la scadenza informando i titolari del conto. Intesa Sanpaolo ha reso la chiave inutilizzabile da maggio e l'uso di messaggi di testo (a pagamento) o app gratuita. App e messaggi di testo – ma in alcuni casi telefonate e nuovi token fisici – sono stati selezionati anche da Unicredit, Bnl, Credem, Mps, Credit Agricole, Banco Bpm e Ubi Banca.


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